משכנתאות

נכתב על ידי: רפי זלצר, מתווך נדל"ן.

Home
שכירת דירה
שכירת קונדו
שכירת בית
קנית בית בטורונו
קניית קונדו בטורונטו
משכנתאות

 

משכנתאות

רוב קוני הבתים באונטריו קונים בית עם משכנתא. גם כאשר המשכנתא אינה הכרחית ויש באפשרותכם לשלם את מלוא המחיר, עדיין יתכן וכדאי לכם לקבל קו אשראי תוך שיעבוד הבית בעת קניית הנכס ולחסוך הוצאות משמעותיות בעתיד.

נושא המשכנתאות הוא מורכב, אך אנחנו נסתפק במספר הערות כלליות.

אישור מראש

מומלץ לקבל אישור מראש על גובה המשכנתא המירבי שהמלווה מוכן לתת לכם. לשם כך, יש לפנות לבנק ולבקש Mortgage Pre-Approval. הבנק יבקש מכם פרטים על הכנסכם ומקורות מימון, סוג הנכס וסכום ההון העצמי ולאחר מכן יודיע לכם מהוהסכום המירבי אותו תוכלו לקבל כמשכנתא על נכס מתאים. שימו לב כי הליך ה"פרי-אפרובל" אינו מבטיח שהבנק  אכן ייתן לכם את הסכום שביקשתם, זה רק אומר שבמידה ותקנו נכס שעונה על הפרטים שנתתם ובמידה ושאר הפרטים שסיפקתם לגבי הכנסותיכם ומצבכם הכלכלי נכונים, הסכום שאושר על ידי הבנק הוא הסכום שתקבלו.

Mortgage Pre-Qualification

זו רמה יותר גבוהה של אישור מהבנק. ברמה זו, הבנק מוודא את כל הפרטים ומתחייב לתת את המשכנתא על נכס מתאים. ניתן לפנות לסוכן המשכנתאות ולבקש להשיג אישור זה, יחד עם הסבר מדויק לגבי ההתחיבות של הבנק שימו לב. גם במקרה זה המשכנתא אינה מובטחת לחלוטין, שכן הסכמת הבנק מותנית גם בנכס שאותו תבחרו לקנות, במחירו וכו'.

סוגי משכנתאות

יש מגוון של משכנתאות וחשוב לפנות לסוכן משכנתאות ולקבל מידע מקיף בנושא. בין הסוגים הקיימים:

משכנתא פתוחה - ניתן להחזיר בכל עת עד מועד הפירעון.

משכנתא סגורה - התחייבות למספר שנים. לרוב ניתן לשבור את המשכנתא בתשלום קנס, או להעביר את המשכנתא לבית חדש שקונים. דעו כי הקנסות בגין שבירת המשכנתא עשויים להיות משמעותיים מאוד!

משכנתא בריבית משתנה - הריבית על המשכנתא משתנה עם הזמן בצמוד ל-PRIME RATE.

משכנתא בריבית קבועה - הריבית קבועה במשך כל תקופת המשכנתא.

קו אשראי - ניתן למשוך כל סכום עד גובה קו האשראי ולהחזיר כל סכום בכל עת. בדרך כלל, אם לווים כסף דרך קו האשראי, התשלום החודשי המינימלי הוא בגובה הריבית החודשית.

בתחום המשכנתאות יש מגוון רב של אפשרויות ועליכם לפנות ליועץ משכנתאות לקבלת מידע עדכני ומלא.

יועץ משכנתאות

ניתן לקחת את המשכנתא ישירות מהבנק לעבוד עם יועץ משכנתאות עצמאי. היתרון של יועץ משכנתאות הוא שהיועץ עשוי לעבוד עם יותר מבנק אחד ויודע היכן להשיג את הריבית הטובה ביותר - לא בהכרח בבנק מיסחרי. יתרון נוסף לעבודה עם יועץ משכנתאות הוא כאשר יש קשיים בקבלת משכנתא. יש יועצים המצויים בקשר עם מלוים פרטיים ולפיכך הם עשויים  לקבל משכנתא במקרים שבהם הבנק סרב להעניק משכנתא.  (במרבית המקרים, זו תהיה משכנתא בריבית יותר גבוהה). אשר לעמלות בגין שירותיו של היועץ, אלה משולמות לרוב על ידי הבנק, אך חשוב לוודא מראש אם תידרשו לשלם בנפרד עבור הייעוץ. אנא פנו אלי ואפנה אתכם ליועצים שאני מכיר.

ביטוח

בהתחשב בכך שהבית הוא אחד הנכסים העיקריים שבבעלותך, חשוב מאוד לדאוג לבטח את הבית. במידה והבית ממושכן, אחד מתנאי המשכנתא הוא שהבית יהיה מבוטח.

חשוב: לעדכן את סוכן הנדל"ן באשר למצב המשכנתא לפני הגשת הצעה. לקניית נכס. איחור בקבלת אישור על משכנתא מהבנק עלול לגרום לביטול החוזה. נוסף לכך, אם הקונה לא הצליח לקבל משכנתא ואינו מסוגל לשלם בעת מועד העברת הבעלות, הוא צפוי להיתבע על ידי המוכר.

   

 

למידע נוסף: התקשרו לרפי     724-8119 (647)

 או: email:rafael@RafaelZ.ca

 

    Home | שכירת דירה | שכירת קונדו | שכירת בית | קנית בית בטורונו | קניית קונדו בטורונטו | משכנתאות

(C) Rafael Zeltser 2011